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Comment faire son budget efficacement? La méthode du 50/30/20

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Pour la plupart des gens, faire ses comptes est un moment ennuyeux, rébarbatif voir éprouvant. Je connais d’ailleurs plein de gens qui ne les font pas. Ils regardent leur compte en banque à la fin du mois pour voir si il reste un peu d’argent dessus et puis cela s’arrête là. Ils trouvent la vie bien assez contraignante comme cela et ne veulent pas rajouter encore d’autres instants sans intérêts à leurs yeux.

Je comprends très bien ce point de vue. J’aurais le même si je regardais la gestion de mes finances personnelles comme une chose « négative ». Faire mes comptes deviendrais une corvée surtout si je devais pointer chaque euro que je dépense.

Une méthode simple et efficace est la méthode des 50/30/20. Cette méthode va vous aider à gérer votre budget simplement, pour que cela ne soit plus une corvée, grâce à quelques astuces à appliquer.

Comment mettre en place la méthode 50/30/20?

Le principe de cette méthode est de répartir votre revenu mensuel net en 3 catégories:

1) 50% dans les dépenses essentielles

Ce sont les dépenses obligatoires auxquelles vous ne pouvez pas échapper.

  • Le loyer si vous êtes locataire, le remboursement de votre prêt si vous êtes propriétaire.
  • Le non alimentaire: la lessive, le savon, le papier WC…
  • L’alimentaire: à moins que vous ayez trouvé le moyen de manger gratuitement…
  • Assurances: automobile, habitation, santé, scolaire…
  • Téléphone et Internet: indispensable de nos jours.
  • L’essence et/ou l’abonnement transport en commun.
  • Eau, électricité, gaz: les 3 piliers de la vie moderne.
  • Autre: la nourrice si vous en avez une, la nourriture du chien…..Médor fait parti des dépenses essentielles, pas votre coiffeur.

2) 30% pour se faire plaisir:

Attention à bien faire la différence entre l’essentiel et le plaisir. C’est cela qui va faire que le budget va fonctionner ou non. Si acheter des pâtes ou des légumes est essentiel, la bière non. Un forfait téléphone Free à 2€ oui, un abonnement à 45€ par mois pour regarder des vidéos de chat dans le bus non.

  • Aller au restaurant: ne me dites pas que c’est pour faire des économies sur la vaisselle…
  • Vacances: vous pourriez me faire croire que les vacances sont une nécessité mais non, pas pour que ce budget fonctionne. Rappelez vous que les vacances sont un luxe et que tout le monde ne peut pas en prendre.
  • Aller au cinéma et aller boire un verre: pas de problème, faites vous plaisir. Votre budget loisirs est fait pour cela.
  • Netflix, abonnement canal plus…: si cela rentre dans votre budget, pourquoi pas. Étudiez tout de même d’autres possibilités moins onéreuses de regarder la télévision.
  • Vêtements, ameublement…: Profitez des soldes pour faire encore plus d’économies.

3) 20% pour économiser

20% de vos revenus doivent être consacrés à votre épargne et/ou le remboursement de vos dettes sauf celle de votre résidence principale qui est une dépense essentielle. Si vous avez acheté un véhicule à crédit, vous devez le comptabiliser dans cette section.

Améliorer votre santé financière doit être un de vos objectifs car être moins pauvre c’est plus amusant que d’être pauvre.

Vous devez vous créer une épargne de précaution correspondant à 3 voir 6 mois de dépenses essentielles. Cela vous donnera un sentiment de sécurité.

Conseils pour réussir à obtenir un budget 50/30/20

N’ayez pas peur si pour le moment vous avez plutôt un budget de type 65/35/5. Faites un pas après l’autre et vous réussirez.

Les dépenses essentielles doivent représenter 50% de votre revenu. Ce chiffre de 50% est un chiffre maximum, oui oui, j’ai bien dit maximum!

Vous allez me dire que cela est impossible à moins de vivre comme un ermite et je vous dirai que je comprends votre point de vue. Pourtant je connais pas mal de personnes qui réussissent à tenir ce budget et même certains font du zèle en mettant 80% de leurs revenus de coté comme l’a fait Jacob Lund Fisker.

Si vos dépenses dépassent 50% de vos revenus, c’est qu’il y a un problème. Idéalement votre budget logement ne devrait pas représenter plus de 30% de vos revenus. Si c’est le cas, 2 options s’offrent à vous: Gagnez plus ou déménager.

Ce n’est pas amusant mais si vous voulez progresser financièrement et que vous avez démarré du mauvais pied il va falloir faire quelques changements.

Dépensez moins est aussi important: vous pouvez réduire vos factures, vos assurances, votre budget alimentation..

Une fois que vous avez fait le tour de vos factures attardez vous sur votre budget de 30%: le budget loisir.

Je suis sur que plusieurs d’entre vous dépassent allégrement ce chiffre. Encore une fois ce chiffre est un chiffre maximum!

Si vous dépassez il faut regarder de plus près vos dépenses.

Sortez-vous souvent? Un restaurant en moins par mois, une tournée des bars écourtée…. les idées sont nombreuses. A vous de voir ce qui vous correspond et faites l’effort de réduire votre consommation. Je suis sur que vous allez y arriver.

Regardez vos dépenses en forfait téléphonique, abonnement télévision et internet? Avez vous besoin de ces services au niveau « haut de gamme »?

Réduisez et voyez comment vous réagissez.

A quand remonte votre dernière visite à la bibliothèque? Vous trouverez pratiquement tous les livres que vous cherchez ainsi que les films et/ou séries en dvd.

Shopping: Pour certains ce sont les vêtements, d’autres les chaussures, d’autres encore le vin ou autres alcools. Établissez votre budget mensuel à l’avance et tenez vous-y. Revendez vos anciens objets afin de faire grossir votre budget shopping.

Enfin, les 20% sont un chiffre minimum. Si vous pouvez faire plus, faites le. Vous préparerez votre retraite, l’avenir de vos enfants….grâce a cet argent. Remboursez vos dettes en priorités, c’est le principal frein à votre enrichissement.

Vous sentez vous capable de réussir cette méthode 50/30/20? Prenez ça comme un jeu, il ne faut pas que cela soit une torture

Il s’agit juste de optimiser les dépenses, éliminer le superflu. Cela doit vous permettre de vivre suivant vos revenus.

Avez-vous une méthode de gestion financière à partager avec nous? Quelles sont vos techniques pour gérer votre budget?

J’attends vos retours!

 

 

 

 

 

 

 

18 Responses

  1. Bonjour,
    il est vrai qu’il faut se faire plaisir tout en épargnant. Je n’aurais pas proposé c’est proportions, mais il faut bien commencer par quelque chose.
    Épargner est la première étape. Mais épargner ne rapporte rien. Avec l’inflation réelle, l’argent perd de la valeur.
    Il faut investir.
    L’investissement immobilier est la solution de monsieur toutlemonde.
    Mais ce n’est pas facile et le ticket d’entré est élevé. D’autant plus que l’immobilier classique ne rapporte rien.

    La bourse est un meilleur investissement. GBTC a gagné 600% cet été.
    Microsoft et tant d’autres valeurs montent très régulièrement.

    La bourse c’est le plus facile.

    Après, le meilleur rendement c’est de mettre en place un business sur internet. Mais cela demande plus de travail, même si le rendement est incomparable (pour un très faible capital).

    1. Salut Michel,
      Se créer une épargne de précaution est une étape indispensable avant d’investir. Elle te permet de ne pas faire de crédit en cas de coup dur. Après effectivement il faut investir. La bourse, l’immobilier et la création d’entreprise sont les 3 piliers pour investir. Aucun des 3 n’est facile. Il faut se former et apprendre afin de réussir. Pour toi c’est la bourse le plus simple, d’autres te diront que c’est l’immobilier. A chacun son truc!

      1. Bonjour,
        il y a la simplicité, mais aussi le ticket d’entrée et le temps passé.
        Le meilleur rendement est, de loin, la création d’un business en ligne. Mais cela peut demander beaucoup de temps au moins au début.

        Ensuite il y a la bourse, qui peut demander beaucoup de temps et/ou beaucoup de capital (pour une stratégie de rendement sur le long terme). Après, on peut aussi gagner 1200% en quelques mois, mais pas sur tout son capital.

        Enfin, il y a l’immobilier. Là le temps est aussi un facteur limitant. Et puis, le ticket d’entrée est très élevé. De plus c’est un investissement qui ancre (pas possible de s’expatrier pour fuir les impôts confiscatoires).

        Je joue sur les trois tableaux.

        1. nancy

          oui mais ca veu pas dire quon nest capable depargner après avoir tout payer si on se paie en premier on va faire comment pour payer nos dettes.

      2. nancy

        il faut savoir comment faire pour jouer a la bourse pas tout le monde qui sait comment et quand on
        na pas dargent a perdre on joue pas

        1. Bonjour,
          Oui bien sur, pour épargner tous les mois, il faut de la volonté! Ce n’est pas facile, c’est une discipline à acquérir. Le plus simple est de mettre en place un virement automatique.
          Quant à la bourse, le mieux est d’investir dans des trackers. Très peu de chance de perdre son argent et pas de besoin de regarder le cours régulièrement! Mais évidemment quand on ne veut pas perdre d’argent on ne tente rien…mais on ne peux pas gagner non plus! 😉

  2. Pingback : 7 conseils que je donnerais à mon moi de 20 ans

  3. Estelle

    Je viens de calculer : nous sommes à 5 % d’épargne en faisant déjà très attention. En loisirs payants uniquement l’inscription au ping-pong pour l’aîné et l’abonnement Canal + qui remplace toutes les séances cinéma que mon homme pouvait se faire quand il habitait en ville, pour une famille de 4 c’est plutôt raisonnable et rentable par rapport au ciné qui est à 40 km de chez nous maintenant, pas de visionnage des films par internet car vu le débit ici c’est impossible pourtant cela nous aurait arrangé du coup.
    Je me fixe comme objectif d’arriver à 10% fin 2018, sachant que nous avons 4000€ à rembourser à notre famille…
    Comme nous avons le minimum côté garde-robe, je ne peux pas rogner dessus ( même si depuis peu j’arrive à revendre d’occasion…)

    Je vais continuer la lecture de votre blog avec grand intérêt !

    1. Bonjour Estelle,
      5% c’est déjà bien! Vous avez pris l’habitude d’épargner, le plus dur est déjà fait! Remboursez ces 4 000€ et vous arriverez facilement à mettre 10% de coté. Bravo à vous et merci de me suivre 🙂

  4. vince

    Bonjour,
    Blog très intéressant. Par contre, dans votre répartition budgétaire manque un gros poste selon moi : les impôts…
    De même le poste « loisirs » me semble qq peu surdimensionné…
    Mais bon, sans doute est-ce du au fait que pour moi l’ensemble { logement (mensualités prêt + assurance prêt + charges) +impôts (ISR + TF + TH) } représente déjà 55% des revenus du foyer…
    Bonne continuation

    1. Bonjour Vince et merci! Les impôts sont à inclure dans les charges obligatoires bien entendu. Pour ce qui est du 50/30/20 c’est un budget théorique optimal. Tout dépend d’où vous habitez. Les gens qui habitent à Paris auront plus de mal que les gens d’Aurillac à obtenir ce chiffre de 50%. Après pas d’inquiétudes à avoir, si vous êtes à 55% vous gérez bien vos finances.
      A bientôt!

      1. vince

        Ah oui mais mes 55% n’intègrent ni l’alimentation, ni les transports, ni les assurances/mutuelles, ni la téléphonie. Si bien que ce que vous catégorisez en « essentiel » représente déjà 76% de nos revenus. Et effectivement habiter dans une grande ville (Lyon pour ma part) coûte affreusement cher…
        Si bien que notre budget tend plus à du 75% essentiel / 10% {loisirs/plaisirs/équipement} / 15% épargne. Et ma femme commence à saturer de mon obsession à compter…. Alors pourtant qu’on n’est normalement pas à plaindre en étant 2 cadres…. Bref je me sens tout sauf aisé…

        1. Je comprends votre sentiment! Effectivement 75% de dépenses obligatoires c’est trop important sur votre budget. Je me doute que vous avez tout vérifié pour dépenser moins mais avez vous envisagé de peut être déménager dans la périphérie de Lyon? Avez d’autres postes de dépenses sur lesquels vous pouvez gagner quelques euros?

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  8. Ghisca

    Bonjour. J’aimerais savoir qui est l’auteur de cette théorie du 50/ 20/30. C’est vrai que c’est pas la première fois que j’en entends parler, mais je n’arrive pas à remonter à la source…

    1. Bonjour, la méthode a été inventée par Elisabeth Warren, une sénatrice américaine. Elle l’a inventée pour aider sa fille à gérer ses finances et l’a popularisée dans le livre All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan

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