plan de retraite

Première esquisse de mon plan de retraite

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La retraite. Vous y pensez vous? Moi un petit peu en règle général mais tout cela me semble si loin…Mais il y a quelques mois j’ai du y penser un peu plus attentivement. J’ai reçu un courrier de info-retraite et je me suis rendu sur leur site internet afin d’effectuer une simulation. D’après la simulation il me reste 26 ans à travailler avant de toucher ma retraite à taux plein, ce qui me suffira en terme de montant pour vivre. Je me dis ça actuellement mais je ne sais pas de quoi sera fait l’avenir. Aurais-je des frais de santé que je n’ai pas actuellement? D’autres frais auxquels je ne pense pas? Le système actuel sera-t-il toujours en vigueur?

J’entends souvent mes collègues dire: « vivement la retraite ». Je les comprends car ils s’imaginent en repos toute l’année mais en même temps je me dis que c’est quand même la fin d’un cycle et qu’il y a déjà plus de 60 ans de vie de passé…

Vous êtes vous déjà imaginés à la retraite? Comment voyez vous votre emploi du temps? Moi j’ai un peu de mal car je ne sais pas comment sera le monde dans 26 ans, ni comment sera ma vie.

Je me fais surtout du souci pour ma santé. Si actuellement je suis en bonne santé et j’ai de l’énergie, je sais que naturellement cela va diminuer.

Alors il n’y a qu’un moyen de pouvoir profiter de ces grandes vacances sereinement, c’est d’avancer l’age de ma retraite!

A quel âge puis-je espérer prendre ma retraite?

Dans l’idéal je prendrais ma retraite maintenant, oui là, tout de suite! Malheureusement cela n’est pas possible. Dans tous les cas je n’ai qu’un seul objectif, c’est de vivre au maximum pendant que j’ai la santé et donc de prendre ma retraite le plus tôt possible, pour ne plus être entravé par les contraintes horaires du travail .

Il y a également une question que je me pose: le régime actuel de retraite sera-t-il encore existant dans 26 ans? D’après ce que je lis et ce que j’entends, il vaut mieux se préparer au pire. C’est à dire se créer sa retraite soi-même.

J’ai donc cherché sur le net quelle somme d’argent je devais posséder afin d’obtenir une retraite décente.

D’après mes recherches il est conseillé de viser un taux de retrait annuel de 4% de son capital net si l’on souhaite vivre de ses rendements. Pourquoi 4%? Car c’est le taux de rendement jugé comme pas trop risqué par l’industrie financière. En clair avec 2 ou 3 bons placements, un rendement de 4% annuel est assez simple à obtenir.

Si je souhaite obtenir une retraite de 1500€ par mois il me faudra donc un capital de 1500*12*25= 450 000€.

Voilà donc mon objectif: Avoir 450 000 € d’épargne.

Dans combien de temps aurais je cette somme grâce à mon épargne?

J’épargne actuellement 600€ par mois. Je fais un calcul simple, je ne tiens pas compte ni de l’inflation ni des rendement supposés de mon argent.

450000/600= 750 mois soit 62.5 années……..D’ici là je serai mort….

La technique de l’épargne mensuelle est donc une technique qui ne fonctionnera pas à elle seule.

Je dois donc mettre en œuvre des techniques complémentaires afin d’atteindre mon but:

  • Me créer des revenus complémentaires.

Ce blog est un moyen de me créer une source de revenu en plus de mon salaire. J’adore bloguer et j’aimerais bien que cela devienne mon travail principal mais j’en suis encore loin. Le chemin restant à parcourir est encore long.

  • Investir en bourse

J’ai déjà commencé, mais mal commencé. J’ai voulu apprendre seul, tester mais je me suis rendu compte que ce n’était pas facile! Je me suis depuis formé et cela va beaucoup mieux!

En étant conseillé, ou en suivant une formation, on peut facilement atteindre les 4% nets espérés. D’après une calculatrice d’intérêts, que vous trouverez facilement sur Google, en plaçant une somme de 25 000€ à 4% par an vous toucherez 20000€ bruts d’intérêts par an dans 15 ans. Ce qui avance l’age de la retraite de 10 ans pour moi!

Si vous placez de plus grosses sommes évidemment vous obtiendrez vos 20 000€ annuels en moins de temps.

  • Créer un revenu passif

Mon blog, mon Tipee, mes investissements en bourse et dans l’immobilier sont mes moyens d’obtenir des revenus passifs. Cela m’aide à rendre ma vie financière plus agréable et à ne plus dépendre d’une seule source de revenu qui était jusqu’il y a un an, mon salaire.

  • Réduire les coûts.

Je fais le tour de mes dépenses fixes une fois par an. Cela me permet de renégocier mes contrats d’assurance en faisant jouer la concurrence. Pour les dépenses variables comme les courses, j’essaie de diminuer le total en achetant des fruits et des légumes de saison et de réduire au minimum ma consommation de viande et de poisson. Par contre je ne réduirais pas le coût au détriment de la qualité.

  • Rembourser la dette.

J’ ai une dette, celle de ma résidence principale. Je ne pense pas augmenter les mensualités même si ma situation s’améliore mais plutôt diminuer la durée du crédit. Je ne sacrifierai pas ma qualité de vie actuelle contre une dette épongée à 50 ans au lieu de 55 ans. Rien n’est gravé dans le marbre, c’est mon avis actuel et peut être j’en changerai dans l’avenir.

  • Ne pas vivre au-dessus de nos moyens.

Nos revenus ont explosé depuis que nous sommes passé du RSA à deux CDI. Nos dépenses ont augmentées mais je fais attention à ne m’acheter que ce dont j’ai besoin. J’achète un vêtement uniquement si j’en jette un, pas juste parce que j’en ai envie. J’ai deux points de dépenses récurrentes: le vin et les voyages. Je me fixe un montant mensuel pour compléter ma cave à vin et un budget pour les vacances. Mais pas de dépenses superflues dans l’électronique, la voiture… J’accorde 20% de mes revenus à mes loisirs, je trouve que cela suffit.

  • Saisir les opportunités

Je lis des livres, des blogs, j’essaie de contacter des personnes qui m’inspirent, je discute, j’essaye de nouvelles choses, j’apprends..J’essaye de saisir les opportunités qui se présentent à moi. Je ne sais pas où cela me mènera et c’est ça qui est palpitant! Peut importe la destination, l’important c’est le chemin.

Et vous quel est votre plan de retraite? A quel age pensez vous la prendre?

 

4 Responses

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  2. Bonjour Olivier,
    Tu soulèves une question intéressante sur la retraite.
    Une retraite à taux plein ne signifie malheureusement pas que tu toucheras ton salaire d’actif à la retraite. Le taux de remplacement est d’environ 50% pour un salarié du privé de 30 ans en 2018. Ce qui signifie que la pension du retraité sera deux fois moins importante que son salaire d’activité…
    Ton analyse sur la constitution du capital est intéressante.
    Tu omets cependant un facteur très important : les intérêts composés! Sur un horizon de placement aussi long, il ne faut pas hésiter à placer son argent sur des actions (rendements historique du CAC40 : 7% hors dividendes!). De plus, ton capital de 450 000€ peut être réduit si tu pars du principe que tu peux retirer une partie du capital (pas exclusivement des intérêts) tant qu’il reste suffisant jusqu’à la fin de ta vie.

    Tu peux t’intéresser aux trackers pour cela, c’est ce que je fais personnellement 😉

    Au plaisir de te lire,

    Gabriel

    1. Bonjour Gabriel,
      Effectivement le taux de remplacement est de 50% pour les salariés du privé. Il est calculé par rapport à un salaire moyen sur les 25 meilleures années.
      Par contre il ne faut pas oublier d’y ajouter la complémentaire qui représente entre 20 et 60% de la retraite de base.
      Tu as totalement raison concernant les intérêts composés et le retrait du capital. J’ai omis volontairement de compter tout cela afin de faciliter le calcul.
      A+

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