Qu'est ce que le crowdfunding

Qu’est ce que le crowdfunding et comment ça marche?

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Qu’est ce que le crowdfunding?

Le crowdfunding ou financement participatif en bon français connait un grand succès ces dernières années. 21000 projets ont vu le jour en 2016 grâce à ce biais. Comment cela fonctionne-t-il?

D’une manière générale voila comment un investissement sur une plateforme de crowdfunding fonctionne:

  • Une entreprise soumet un projet et demande aux particuliers de le financer.
  • Elle passe par une plateforme de crowdfunding agrée qui étudie le projet, le valide ou non et lui donne une note de risque.
  • Cette plateforme soumet les projets aux particuliers qui recherchent un placement plus attractif que le livret A
  • Les particuliers choisissent parmi toutes les offres proposées celles qui leur convient
  • Il faut ensuite remplir les papiers administratifs correspondant au contrat de prêt.
  • Verser les fonds par carte bleue ou virement et devenir ainsi investisseur
  • Vous pouvez ensuite suivre l’évolution du projet mensuellement ou trimestriellement suivant le type de projet.
  • Encaisser les remboursement et les intérêts.

La durée moyenne d’un prêt est entre 2 et 5 ans. Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu

Il existe 3 formes de prêt participatif ou crowdfunding:

  • Le don : En échange de votre participation au projet, l’entrepreneur vous rétribue symboliquement. Exemple: Votre nom au générique du film, un objet en lien avec le projet….
  • Crowdlending ou prêt aux entreprises: Vous recevez des intérêts en plus de votre capital investi dans l’entreprise. Vous faites le même travail qu’une banque.
  • Crowdequity: Vous achetez des parts de l’entreprise sous forme d’actions. Vous gagnez de l’argent grâce aux dividendes et aux plus-values.

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Pourquoi investir? Quels sont les risques?

Intérêt pour les particuliers: Vous choisissez des projets qui ont du sens pour vous, dans lesquels vous croyez. Vous voyez directement l’impact de votre financement. Les intérêts perçus sont en général assez élevés. Entre 5 et 10% avant impôts.  Vous pouvez également réaliser des déductions fiscales si vous investissez en crowdequity.

Intérêt pour les entreprises: Ce type de financement permet une levée de fonds plus rapide qu’un prêt bancaire classique. La société obtient également directement une communauté autour de son projet si celui-ci fonctionne. Si celui-ci plait aux gens, elle le sait tout de suite car il sera financé. La plateforme de crowdfunding l’aidera aussi a développer son projet, l’entreprise est accompagnée.

Risques: Les risques sont similaires à tout placement financier. L’entreprise à laquelle vous prêtez votre argent peut faire défaut et vous perdrez le capital investi. Plus le rendement est élevé, plus le risque l’est. On note un défaut de remboursement dans 1 à 2% des cas. Diversifiez bien vos placements et n’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

Où investir?

Il ne faut investir que dans des plateformes reconnues par l’état. Elles présentent des garanties. La marque collective « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises » garantie que la plateforme est en conformité avec avec la réglementation française.

Il existe plusieurs types de plateforme d’investissement:

Plateformes généralistes:

Lendopolis:

Lendopolis est une plateforme qui a pour but d’aider le développement des TPE/PME (très petites entreprises/petites et moyennes entreprises). Elle a été crée par Vincent Ricordeau, créateur de kisskissbankbank et hellomerci, des poids lourds du secteur du financement participatif.

10€ vous seront offert pour 100€ prêtés, 20€ pour 200€ prêtés et 30€ pour 300€ prêtés en cliquant sur ce lien : Lendopolis

Pretup:

Cette plateforme permet le financement de projet portés par des TPE et PME. Elle est classée 7ème parmi les plateformes de crowdlending.

En 2017 elle a financé 62 projets et n’a eu aucun défaut de paiement. 6500 personnes ont déjà investi sur pretup.

15€ vous seront offerts dès que vous aurez investi 200€ en une ou plusieurs fois si vous inscrivez ce code: 6ZR4F56Q

Les entrepreteurs:

Prêtez aux Pme et Tpe entre 20 et 2000€ par projet. Recevez entre 4 et 10% d’intérêts. Les projets ont une note de risque, entre A peu de risque avec une rentabilité moyenne de 5% à E projet risqué avec un rentabilité de 9%.

20€ vous sont offerts pour les premiers 200€ prêtés: Les entrepreteurs

Il existe également des plateformes thématiques:

Développement durable:

Le changement climatique est un enjeu pour nous tous. Financer la transition énergétique peut être un acte militant et citoyen.

Enerfip permet a chaque citoyen d’être acteur de la transition énergétique. Si vous souhaitez investir dans l’éolien ,le solaire,la biomasse c’est ici. 2% de votre 1er investissement vous seront reversés au terme du projet grâce au code OP6PARRAIN.

Immobilier:

L’investissement immobilier n’est plus inaccessible. A partir de 1000€ vous pouvez participer au financement d’un programme immobilier et toucher des rendements élevés. Le remboursement est rapide: entre 6 et 24 mois.

Homunity vous permet d’investir dans la pierre 100% en ligne. Vous devez verser au minimum 1000€ lors de votre 1er dépôt afin de pouvoir accéder à ce type d’investissement. Je vous offre 20€ si vous passez par ce lien. epargnerparrainnage

Solidarité:

Grace à babyloan vous aidez les micro entrepreneurs à travers le monde qui n’ont pas accès au prêt bancaire. Vous les aider à prendre leurs vies en main et à se sortir de la misère en créant leur entreprise! N’hésitez pas c’est vraiment une super idée!

Vin:

Si vous aimez le vin,, WineFunding est fait pour vous. Maxime Debure est un œnologue qui a également travaillé dans le consulting. Il a réuni ses deux compétences pour créer WineFunding.

Cette plateforme permet des projets de vignerons ou d’aider au développement des entreprises. Son originalité est le remboursement des intérêts en vin!

  • Remboursement en vin: comme sur les plateformes de dons, le remboursement se fait contre une contrepartie. Ici les investisseurs recevront des bouteilles livrées sur plusieurs années. Par exemple pour un investissement de 90€ vous recevrez 6 bouteilles par an pendant 2 ans. Cela dépend des projets.
  • Prêts avec intérêt en vin: vous investissez dans un projet, par exemple 4000€ remboursé sur 4 ans. Vous recevrez 1000€ par an correspondant au remboursement de capital et 6 bouteilles par an correspondant aux intérêts! Cela représente 10% d’intérêts. L’investissement minimum pour ce type de projet est de 700€.
  • Investissement au capital: vous achetez des actions de l’entreprise. Possibilité de déduction fiscale, de tarifs avantageux sur le vin du domaine financé et possible plus-value des actions.

20€ vous seront offerts en guise de bienvenue dès 500€ d’investissement. Pour cela il vous suffit d’envoyer un mail à info@winefunding.com en indiquant le code ESSP2018.

 

Alors cet article vous a donné envie d’investir et de donner du sens à vos investissements? Racontez nous vos expériences!

 

 

 

 

 

7 Responses

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  2. Bonjour, le crowdfunding semble séduisant car il porte que l’économie réelle.
    Merci pour cet article !

    Mais on peut se demander, quand on propose au grand public d’investir, qui est le pigeon ?
    Si ces affaires étaient super intéressantes, les banques s’en occuperaient et n’en parleraient pas.
    Toucher 5 à 10% par an est possible en bourse sans grand risque. Et son argent est récupérable à tout moment.
    On peut même connaître une plus-value de son capital.

    Surtout que le risque en crowdfunding n’est pas moindre qu’en bourse.Investir sur le TQQQ rapporte entre 10 et 40% par an. Avec une parfaite liquidité. Avec des frais super réduits. Pourquoi se compliquer la vie et faire vivre des intermédiaires, des notaires, des baveux, des comptables ?

    L’être humain m’étonnera toujours. Vouloir “toucher” à l’économie réelle, l’entreprenariat, est un désir émotionnel. Pas une décision rationnelle d’investissement.
    Des acteurs économiques profite de cet élan pour se faire du pognon sur le dos de pigeons.

    1. Salut Michel,
      Le crowdfunding est hyper séduisant mais non sans risques. Il existe un risque de non remboursement et c’est pour cela que le rendement est assez élevé. Les banques s’intéressent de plus en plus à ce type de financement. Elles sont en complément des plateformes de crowdfunding. Les entrepreneurs se tournent aujourd’hui volontiers vers cette plateforme pour les raisons que j’ai citées dans l’article, notamment le fait de savoir en direct si le projet plait ou non. C’est quoi le TQQQ?
      En bourse il existe également des frais. Achat, vente ou gestion. Ce n’est pas la poule aux œufs d’or et il y a énormément de perdant en bourse …. Sans formation, point de résultats!
      Je ne suis pas d’accord avec toi sur le dernier point. Toucher l’entreprenariat est une décision rationnelle car elle rapporte de l’argent et on investit dans un projet dans lequel on croit. Comme en bourse.
      A+

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  5. regis Bryman

    Bonjour à tous, le crowdlending a comme tout placement ses propres règles qu il faut appréhender avant de se lancer. Il est plutôt plus rentable que la majorité des autres placements financiers disponibles aujourd hui avec un risque modéré si bien réparti. La flat tax à 30% va auusi beaucoup aider en 2018 à le rendre compétitif.
    Pour en savoir plus, vous pouvez lire mon livre
    Boostez votre épargne avec le Crowdlending disponible sur Amazon (dernière mise à jour janvier 2018)

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