L’épargne de précaution ou la sécurité financière assurée.

La vie est pleine d'imprévus, c'est pour cela que je vous conseille d'avoir une sécurité financière et de créer une épargne de précaution.

Il y a toujours des moments où l'on doit payer des choses que l'on avait pas budgété.

Le frigo qui ne fonctionne plus, il faut en racheter un, la voiture qui ne démarre plus, il faut l'emmener au garage....Des frais imprévus qui peuvent vite vous mettre mal à l'aise financièrement.

Un découvert qui va générer des agios ou l'obligation de souscrire à un crédit à la consommation qui coûte très cher.

Et vous voilà dans un engrenage infernal dont il vous faudra quelques mois pour rembourser vos dettes en espérant qu'aucune autre catastrophe ne vous tombe sur la tête. Ces aléas nous arrivent à tous. Pour ne pas être pris au dépourvu quand ces moments arrivent il faut avoir de l'épargne.

Oui, des liquidités sur un compte bancaire qui vous permettrons de payer ces aléas sans problème.

Dans le secteur financier, on appelle cette épargne, l'épargne de précaution.

1) Comment se constituer une épargne et avoir une sécurité financière ?

Pour épargner tous les mois c'est très simple : il suffit de gagner plus que ce que l'on dépense. Évident non ? 😉

Je vous ai déjà donné des conseils ici: Comment augmenter ses revenus? et là Comment faire pour dépenser moins?

Facile de le savoir, un peu plus dur de le faire. C'est pour cela que je vous ai donné pleins de conseils dans mes précédents articles, pour arriver à réussir cette opération :

Revenus-dépenses=épargne

Voila pour la théorie. Ce qu'il vous reste comme argent à la fin du mois sert à vous constituer une épargne. Dans la réalité, si je regarde autour de moi, ce qu'il reste à la fin du mois est dépensé en cadeaux ,vêtements, restaurant....et l'équation se transforme en Revenus-dépenses=0 !!!

Le problème est là, il est très difficile de mettre de l'argent de coté à la fin du mois, c'est psychologique. Une solution existe pourtant en prenant le problème à l'envers : Il faut mettre de l'argent de coté au début du mois !

Vous allez me dire que c'est impossible, que vous ne savez pas combien vous allez dépenser et donc que vous ne savez pas combien il vous restera. C'est faux!  Si vous faites vos comptes, vous connaissez vos dépenses obligatoires tous les mois à l'avance.

« Oui mais après avoir payé mon loyer, ma nourriture, mes impôts et toutes mes autres charges il ne me reste plus rien, je ne peux pas mettre de l'argent de coté ! »

En fait, vous travaillez pour votre propriétaire, le supermarché, l'état, EDF... Tout votre salaire sert à payer vos créanciers et il ne vous reste rien ou presque....Vous êtes un esclave moderne... C'est assez triste vu comme ça ! Et pourtant vous avez le pouvoir de changer les choses. Il faut économiser d'abord, vous payer avant les autres !

« C'est impossible, je n'y arriverai pas »

Arrêtez des baisser les bras avant d'avoir essayer ! Pourtant je vous l'assure, c'est comme le loto, 100% des gagnants ont tenté leur chance.

2) Combien mettre de coté tous les mois et se créer une sécurité financière ?

Cela dépend de vous, de votre vision de l'avenir, de vos projets.

Pour certains mettre 50€ de coté chaque mois sera un exploit, pour d'autres 400€ sera facile.

Évidemment il faut tenir compte de vos revenus.

400€ d'économie que l'on gagne 1200€ ou 4000€ par mois cela n'est pas pareil.

En règle générale, économiser 10% de son salaire est un bon départ. Personnellement je met un pourcentage correspondant au deux premiers chiffres de mon salaire net. Exemple : Si un mois je gagne 1500€, je met 1500*15%= (1500*15)/100= 225€

Cela vous semble beaucoup ?

Prenons un exemple : Une économie de 10% pour une personne qui gagne 1500€ représente 150€ par mois.

Ramené à l’échelle d'une journée cela fait 5€.

Notez toutes vos dépenses journalières : le café à la machine, le repas au distributeur ou au restaurant, la voiture, les cigarettes (c'est vraiment un privilège de riche !)...

Trouvez une solution pour économiser ces quelques euros et vous arriverez à mettre ces 150€ de coté.

Soyez créatif, ayez confiance en vous et vous y arriverez.

3) Où placer son épargne de précaution

Je vous rappelle que cette épargne doit uniquement vous servir en cas de coup dur mais elle doit pouvoir vous servir immédiatement. Les livrets réglementés sont une bonne solution pour y déposer votre argent.

Si vous êtes imposables, le livret A est le placement idéal. Il rapporte peu: 0,75% par an mais est garanti. Vous pouvez déposer au maximum 22950€ dessus.

Si vous êtes non imposables, privilégiez le LEP (livret d'épargne populaire). Son taux est plus élevé que celui du livret A: 1,25% par an. Le plafond est de 7700€.

Le but de cette épargne n'est pas de vous faire gagner de l'argent mais d'avoir des liquidités en cas de difficultés temporaires.

Comparez les livrets afin de vous faire une idée.

4) Combien épargner?

Que vous soyez salariés ou indépendant vous n'avez pas les mêmes difficultés en cas de perte de votre emploi. Si vous êtes salarié je vous conseille de mettre 3 mois de salaire de coté. Si vous êtes indépendant ce sera 6 mois.

Pourquoi 3 mois ou 6 mois me dirais vous? D’où sortent ces chiffres?

Cette somme doit vous permettre de ne pas vous inquiétez si vous avez des problèmes mais vous ne devez pas bloquer trop d'argent sur un compte qui ne rapporte presque rien. Vous devez également investir! 3 mois est un bon compromis pour un salarié, 6 mois pour un indépendant car ils n'ont pas le chômage.

Et vous, avez-vous sécurité financière ? Sur quels supports l’avez-vous placée ? N’hésitez pas à commenter l’article pour échanger sur le sujet !