Le guide pour investir avec succès

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Beaucoup de personnes ne savent pas comment investir leur argent. Je ne parle pas de factures à payer ou de loisirs, je parle de l'argent économisé. On me demande souvent: "Où dois-je placer mon argent? Comment investir correctement?". Il y a pleins de réponses différentes suivant les cas car chacun à une situation unique. Pourtant, en y regardant de plus près, on remarque qu'il y a des situations similaires entre les gens.

Investir est souvent mal vu en France. Épargner au contraire est bien vu. Pourtant épargner sans investir n'a que peu d’intérêt. Il faut trouver un point d'équilibre.

Des études montrent que la plupart des gens préfèrent garder leur argent en le plaçant sur un compte bancaire ou un autre investissement sûr plutôt qu'en bourse.

Dans cet article, je vais vous montrer pourquoi c'est une mauvaise idée et pourquoi vous devez investir en bourse. Ensuite, je vous enseignerai les bases du marché boursier afin que vous puissiez surmonter votre peur et devenir un investisseur prospère.

Remarque : je vous recommande vivement d'investir en bourse avec une banque en ligne comme Fortuneo. Vous pourrez ouvrir facilement un compte titre, un PEA et une assurance vie. De plus les frais sont très faibles comparés aux banques traditionnelles. Et cerise sur le gateau vous recevrez 150€ de bienvenue grace à mon code 12580163.

Pourquoi placer ses économies sur un compte sécurisé n'est pas un bon choix.

Lorsque je demande à la plupart des gens de mon entourage pourquoi ils n'investissent pas en bourse, la réponse typique est qu'ils ne veulent pas perdre leur argent.

Ils pensent que tout l'argent investi peut disparaître en quelques heures. Et que psychologiquement voir un placement de 10 000€ fondre en 8 000€ et le laisser en attendant que ça remonte, c'est trop dur. Les gens préfèrent la sécurité afin de gagner de l'argent.

Mais pourtant ils perdent de l'argent.

Il est certain que les 10 000 euros placés ne tomberont jamais en dessous de 10 000 euros, mais ils perdent quelque chose de bien pire : le pouvoir d'achat, également connu sous le nom d'inflation.

Depuis l'an 2000, l'inflation tourne autour de 1,5 %. Pour donner un exemple de base de l'inflation, si un litre de lait coûte 1 € aujourd'hui et que l'inflation est de 1,5 %, l'année prochaine à la même époque, ce même litre de lait coûtera 1,5 % de plus, soit 1,15 €. L'inflation entraîne une hausse des prix.

Examinons un exemple concret pour que vous puissiez comprendre pourquoi vous perdez de l'argent en le gardant sur un compte d'épargne. Supposons que vous soyez à la retraite et que vous avez besoin d'un peu d'argent en plus tous les mois. Vous piochez 20 000€ par an afin de subvenir à vos besoins et vous avez 200 000 € d'économies sur un compte d'épargne qui rapporte 0.5 %.

Dans 20 ans votre capital sera passé de 300 000€ à 221 029€

D'un autre coté il faut regarder l'évolution de vos dépenses. En tenant compte d'une inflation de 1,5% vos dépenses de 20 000 € actuellement seront de 26 922€ dans 20 ans.

Maintenant, regardons les deux choses en même temps. Prenons vos économies et soustrayons vos dépenses annuelles. En seulement 10 petites années, vous n'avez plus d'argent..(Evidemment vous n'avez peut être pas besoin de retirez 20 000€ par an car vous comptez sur votre retraite mais comprenez le principe.)

Si vous générez moins d'intérêts que ce que vous coûte l'inflation, vous allez manquer d'argent. C'est la même chose avec la perte de poids. Si vous absorbez moins de calories (ou si vous gagnez des intérêts) que vous n'en dépensez, vous allez perdre du poids (ou manquer d'argent).

 Montant épargnéintérêts générésdépenses annuellesEpargne moins dépense
Année 1200 000€1 002€20 000€180 000€
Année 2201 002€1 007€20 302€159 698€
Année 3202 009€1 012€20 608€139 090€
Année 4203 021€1 017€20 919€118 171€
Année 5204 038€1 022€21 234€96 937€
Année 6205 060€1 028€21 554€75 383€
Année 7206 088€1 033€21 879€53 504€
Année 8207 121€1 038€22 209€31 625€
Année 9208 159€1 043€22 544€9 416€
Année 10210 250€1 048€25 828€- 13 128

Certains d'entre vous pourraient faire remarquer qu'au début des années 1980, les taux d'intérêt étaient bien supérieurs à 2 %. C'est exact. Mais les taux d'intérêt étaient élevés parce que l'inflation était tout aussi élevée. En 1980, l'inflation était en moyenne de 13% ! Le livret A rémunérait 7 à 8%. Vous perdiez même plus d'argent à l'époque qu'aujourd'hui en plaçant pas votre argent!

Le rôle de la bourse

La solution à ce problème est d'investir dans le marché boursier. Je sais que cela peut être à la fois déroutant et effrayant, mais si vous ne comprenez que l'essentiel, vous aurez toutes les informations nécessaires. Croyez-moi quand je vous dis qu'il n'est pas nécessaire de vous renseigner sur les options binaires, les options d'achat, les options de vente ou les contrats à terme sur le soja.

Pour les comprendre et pour réussir sur le marché sur ces fronts, il faut une tonne de connaissances et de temps. Mais il est beaucoup plus facile de réussir sur le marché boursier en investissant dans des fonds communs de placement et des fonds diversifiés. Voici ce que vous devez savoir.

Le marché baisse

Oui, le marché va baisser. C'est toujours le cas. À court terme, vous perdrez de l'argent (uniquement sur le papier tant que vous ne vous vendez pas) mais à long terme, vous en gagnerez. C'est ainsi que fonctionne le marché. À court terme, le marché est volatile. Les prix fluctuent et peuvent fluctuer de façon importante. Mais sur le long terme, les choses se calment et la tendance générale est positive.

Pour s'en rendre compte, il suffit de faire attention la prochaine fois que vous serez à la plage ou au lac. Observez le sillage d'un bateau qui passe. Juste après le passage du bateau, les vagues sont hautes et l'eau semble dangereuse. Mais suivez le sillage sur l'eau et les vagues deviennent de plus en plus petites et finissent par disparaître. C'est le marché boursier à court et à long terme. Vous devez vous concentrer sur le long terme.

Vos émotions sont votre plus grand ennemi pour investir

Bien qu'il semble facile de se concentrer sur le long terme, la vérité est que c'est difficile à faire dans la réalité car la relation à l'argent est émotionnelle.

Personne n'aime perdre de l'argent.

Mais comprenez que la perte n'est que sur le papier. Vous ne perdez jamais vraiment d'argent, sauf si vous vendez. C'est comme votre maison. Votre maison peut prendre ou perdre de la valeur. Mais vous ne le saurez jamais tant que vous n'aurez pas vendu votre maison et que vous n'aurez pas l'argent liquide ou le chèque en main.

Cela étant dit, les médias sont bons pour faire ressortir vos émotions. Ils donnent l'impression que tout est plus effrayant avec les graphiques et les sons qu'ils utilisent, ainsi qu'avec les mots qu'ils emploient pour décrire le marché.

Comprenez bien ceci : les médias sensationnalisent le marché pour que vous restiez vigilant. Plus ils ont de spectateurs qui regardent leurs émissions pendant de longues périodes, plus ils peuvent faire payer les annonceurs. Ainsi, lorsqu'ils commencent à vous dire comment la bourse s'effondre, vous savez qu'il est temps de changer de chaîne.

Faire un plan pour investir

Un autre moyen important d'éviter d'être victime de vos émotions et de devenir un investisseur prospère est de créer un plan d'investissement. Avant d'investir, vous devez vous asseoir et rédiger votre plan. Quels sont vos objectifs ? Pourquoi investissez-vous comme vous le faites ? Tout cela est important car, à l'avenir, vous devrez revoir votre plan pour vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie.

Votre plan d'investissement est également utile lorsque le marché devient difficile. Vous pouvez être tenté de vendre et de courir vers des investissements plus sûrs. Mais en revoyant votre plan, vous pouvez voir quels sont vos objectifs et pourquoi vous investissez comme vous le faites. Cela vous aidera à garder les choses en perspective et à maintenir votre investissement sur le long terme.

Investir sur le long terme

Des études montrent que les hommes sont bien pires que les femmes, mais il faut le dire. Il y a une différence investir et faire du trading.

Le trading consiste à acheter et à vendre des fonds en permanence, en essayant d'éviter les pertes et d'obtenir un meilleur rendement. Malheureusement, cela fonctionne rarement. En fait, l'investisseur moyen ne gagne que 2 % alors que le marché en gagne 8 % !

Pourquoi cela ? Parce que l'investisseur moyen saute d'un investissement à l'autre. Le succès en bourse ne fonctionne pas comme ça. Vous devez être investi à long terme.

Personne ne peut savoir exactement quand acheter et quand vendre. Impossbile d'investir uniquement lorsque le marché est à la hausse et être hors du marché lorsqu'il est à la baisse. Il fluctue chaque jour. Au lieu de cela, il suffit d'investir. Créez votre plan, choisissez quelques investissements et ajoutez continuellement de l'argent à ces investissements de façon régulière. Ne vous laissez pas dire que le marché est à la hausse ou à la baisse et investissez simplement. N'oubliez pas que votre regard est tourné vers le long terme.

Choisir les investissements passifs

Il existe deux types d'investissements, les investissements actifs et les investissements passifs. Je pourrais écrire un article entier sur ce seul sujet. Pour l'instant, sachez simplement que les investissements gérés activement (comme des fonds communs de placement ) sont gérés par des professionnels qui essaie de battre le marché. Si leur fonds suit l'indice S&P 500, alors c'est le marché qu'ils essaient de battre.

En revanche, un investissement passif est un fonds commun de placement qui va simplement égaler le rendement du marché. Quelle est donc la philosophie à suivre ? Vous devriez choisir les investissements passifs.

Le fait est que personne ne bat le marché de façon régulière, année après année. Une seule personne l'a fait récemment, et son nom est Bill Miller de Legg Mason. Le fonds commun de placement qu'il a dirigé a battu le marché chaque année de 1991 à 2005. Depuis, il n'a pas eu beaucoup de succès. Bien que sa course ait été formidable, les chances de réaliser cet exploit sont de 1 sur 2,3 millions. De plus, lorsque M. Miller a été interrogé sur sa série, il a même attribué son succès à la chance plutôt qu'à son talent.

Le fait est qu'il ne faut pas essayer de battre le marché, parce qu'à long terme, on ne peut pas. Il suffit de prendre ce que le marché vous donne et tout ira bien.

Frais d'investissement

Le dernier sujet concerne les frais. Comme pour l'investissement actif et passif, il y a beaucoup à dire à ce sujet également. En ce qui concerne les frais d'investissement, sachez que vous devez payer des frais de gestion pour les fonds communs de placement et les fonds diversifiés. Toutefois, contrairement à ce qui se passe dans d'autres domaines, vous n'en avez pas pour votre argent.

Le fait de payer des frais de gestion plus élevés ne garantit pas un meilleur rendement. En fait, il n'y a pas de corrélation. Il est préférable de payer les frais les plus bas possible. Heureusement, c'est là que les investissements passifs entrent à nouveau en jeu. Comme un fonds passif n'emploie pas d'équipe de gestion pour choisir les investissements, les frais sont beaucoup moins élevés.

Au moment où j'écris ces lignes, les frais de gestion moyens des fonds communs de placement en actions sont de 1,40 %. Cela signifie que pour chaque tranche de 1 000 € que vous investissez, vous payez 14 € de frais chaque année. Bien que cela ne semble pas beaucoup, lorsque vos investissements commencent à approcher les six chiffres, les frais s'additionnent vraiment.

D'autre part, les frais de gestion d'un fonds commun de placement passif type ne sont que de 0,20 %, soit 2 euros pour chaque tranche de 1 000 euros investis. Vous travaillez dur pour votre argent. Veillez à faire tout ce qui est en votre pouvoir pour le conserver.

Dernières réflexions

Au bout du compte, si vous n'apprenez que les bases de l'investissement, vous êtes à 90 % sur la voie de la réussite en matière d'investissement. Une fois que vous avez compris ces bases, la peur que vous avez diminue. Cela ne veut pas dire pour autant que tout se passera bien tous les jours. Vos nerfs seront mis à l'épreuve lorsque le marché baissera. Mais vous devez garder les choses en perspective.

Il y a eu des guerres, des bulles boursières et des récessions, et la bourse est toujours aussi forte. Pendant ces événements, les choses ont l'air effrayantes, mais en restant concentré sur le long terme, tout fini toujours par s'arranger.

Investissez-vous actuellement sous une forme ou une autre ? Pourquoi ou pourquoi pas ? Pensez-vous être sur la bonne voie pour la retraite ?

 

 

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