Le pour et le contre du remboursement anticipé de votre prêt immobilier

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Actuellement, l'un de nos principaux objectifs est d'économiser pour un avoir un apport afin d'acheter notre prochaine maison. C'est pourquoi nous nous sommes demandé combien nous devrions épargner exactement. Nous réfléchissons à savoir si il faut faire un remboursement anticipé de notre prêt immobilier.

Pour notre appartement actuel, nous avons versé un gros apport car nous avions de faibles revenus et ne pouvions pas emprunter énormément. C'est rétrospectivement une erreur mais nous n'avions pas le choix!

Actuellement je suis travailleur indépendant et cela va être encore plus difficile d'obtenir un crédit car je dois présenter au minimum mes deux derniers bilans d'activité.

Actuellement nous épargnons 20% de nos revenus chaque mois. Mais avant d'avoir un apport conséquent, il va falloir attendre quelques années.

Cela nous a fait réfléchir.  Alors que nous visions un apport de minimum 5 %, nous nous sommes demandés à quel moment devrions-nous cesser d'épargner pour notre apport et plutôt augmenter notre épargne-retraite ? Oui, nous épargnons toujours en vue de la retraite, mais devrions-nous épargner davantage ?

D'après mes lectures et les théories dans le domaine des finances personnelles, la décision semble être partagée. Certains pensent qu'il faut rembourser son crédit immobilier rapidement, tandis que d'autres estiment que ce n'est pas une bonne idée. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, ce qui rend la décision un peu plus difficile.

Bien sûr, je me rends compte que c'est un choix difficile mais un "problème de riche", je ne me plains donc pas. Cependant, comment décider de ce qui est le mieux pour vous ?

Vous trouverez ci-dessous les points positifs et négatifs du remboursement par anticipation de votre crédit immobilier et également de l’intérêt de faire un gros apport pour l'achat de votre logement.

Positif - Votre maison sera payée plus tôt !

Bien sûr, c'est le plus grand point positif.

Votre maison sera remboursée, vous pourrez libérer de l'argent chaque mois et vous n'aurez plus à vous soucier de payer pour avoir un toit au dessus de votre tête chaque mois.

Ne pas avoir cette énorme dette au-dessus de votre tête serait un sentiment merveilleux. La vie serait probablement un peu moins stressante et vous vous sentiriez peut-être plus indépendant financièrement.

Négatif - Votre argent peut être mieux placé s'il est investi d'une autre manière.

Si le remboursement anticipé de votre crédit immobilier peut être un sentiment de bien-être et un grand accomplissement, les taux d'intérêt hypothécaires sont actuellement bas.

Vous pouvez faire mieux en investissant votre argent d'une autre manière et en obtenant un rendement plus élevé. Cela peut signifier investir dans certaines entreprises, rembourser des dettes à taux d'intérêt élevé, investir dans des revenus passifs, etc.

Positif - Vous allez faire de belles économies en faisant un remboursement anticipé de votre prêt immobilier

Dans quelle mesure le remboursement anticipé peut-il être avantageux ? Le taux et les mensualités étant constants, en payer plusieurs raccourcit la durée du crédit et par conséquent, son coût.

Pour estimer le gain possible, prenons un prêt immobilier remboursable sur 15 ans au taux de 2,5 % (l’assurance représente 0,25 % supplémentaires). Le capital restant dû s’élève à 100 000 € pour des mensualités de 688 € et un coût total de 23 772 €.

En cas de remboursement par anticipation de 10 000 €, la pénalité est de 125 €, mais le coût total descend à 18 717 €, ce qui représente une réduction de 5055 €, et fait baisser la durée de 15 ans à 13 ans et 2 mois.

Négatif - Une grande partie de votre argent est investi au même endroit en cas de remboursement anticipé

C'est l'une des principales raisons pour lesquelles je ne suis pas sûr que le remboursement anticipé de votre prêt immobilier soit une bonne idée. Si vous avez d'autres investissements et que vous êtes sur le point de prendre votre retraite, alors n'hésitez pas à rembourser votre crédit immobilier par anticipation.

Toutefois, si vous n'avez pas beaucoup d'économies, il n'est pas forcément judicieux de réunir tout votre argent en un seul endroit.

En outre, comme tout votre argent est investi dans votre maison, il peut être difficile de trouver des fonds si vous en avez besoin. Avoir au moins un peu d'argent liquide est une bonne idée.

Positif - Vous n'avez pas à vous soucier de l'obtention d'un prêt hypothécaire si vous payez cash.

Si vous avez suffisamment d'argent liquide, vous pouvez alors éviter de vous lancer dans le processus d'obtention d'un crédit immobilier.

Le fait d'éviter de prendre un crédit immobilier peut avoir pleins d'avantages. Les vendeurs adorent les acheteurs qui payent cash, car cela leur facilite la vente puisque les acheteurs n'ont pas à attendre l'obtention d'un prêt hypothécaire. Cela signifie que vous pouvez bénéficier d'une réduction si vous achetez 100 % en espèces ou que votre offre peut être préférée à d'autres.

Voulez-vous faire un remboursement anticipé de votre prêt ? Pourquoi ou pourquoi pas ?

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