Il n'a jamais été facile d'économiser de l'argent, surtout maintenant avec des applications pour économiser de l'argent mais certains disent que la technologie moderne a rendu la tâche encore plus difficile. Alors que les consommateurs devaient autrefois faire des pieds et des mains pour acheter des vêtements et des articles ménagers, la technologie permet aujourd'hui de faire des achats sur son téléphone et de se faire livrer tout ce que l'on veut à domicile. Et puis il y a les services d'abonnement, qui vous font payer un montant mensuel en échange d'une boîte de "trucs", une box, dont vous n'avez peut-être même pas besoin.
Mais la technologie peut aussi être utilisée à bon escient, et c'est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de nos finances. Avec les applications d'épargne, par exemple, vous pouvez configurer vos finances de manière à économiser de petites sommes d'argent qui sont mises de côté et même investies pour vous.
Ne confondez pas les applications d'épargne avec les applications de budgétisation. Alors que les applications de budgétisation telles que Bankin' ou Linxo vous aident à gérer vos finances et à créer un budget, les applications d'économie d'argent vous aident en fait à économiser plus d'argent chaque mois, mais souvent de manière différente.
J'ai listé pour vous les meilleures applications disponibles sur le marché actuellement. Moka est arrivée en tête de mon classement en raison de sa facilité d'utilisation et du fait qu'elle permet d'épargner et d'investir de l'argent de manière transparente. Toutefois, les autres applications qui ont fait partie de mon classement méritent d'être prises en considération si vous voulez augmenter vos objectifs d'épargne cette année.
Les facteurs les plus importants pour les applications d'économie d'argent
- Coût : Vous ne devriez jamais payer un bras et une jambe pour une application censée vous aider à économiser de l'argent. Pour les besoins de ce classement, j'ai recherché des applications d'économie d'argent qui facturent des frais mensuels faibles.
- Potentiel de croissance : Lorsque vous économisez de l'argent chaque mois, vous voulez que cet argent fructifie. Envisagez les applications d'épargne qui vous permettent d'investir votre épargne ou de la faire fructifier au fil du temps avec un généreux rendement promis.
- Flexibilité : Les consommateurs devraient rechercher des apps qui peuvent être adaptées à leurs besoins, ou du moins celles qui leur permettent de définir leurs préférences. Les applications mobiles qui visent à vous aider à épargner doivent vous permettre de fixer facilement des objectifs d'épargne spécifiques ou même des "compartiments" d'épargne distincts.
- Sécurité : Avant de vous inscrire à une application d'épargne, vérifiez les fonctions de sécurité comme le cryptage et l'authentification multifactorielle.
Les meilleures applications pour économiser de l'argent
Les meilleures applications pour économiser de l'argent ont quelque chose à proposer à tout le monde sans pour autant avoir des frais exorbitants. J'ai comparé plus de 5 applications mobiles créées pour aider les consommateurs à économiser de l'argent afin de dresser ma liste de favoris. Si vous espérez augmenter vos économies cette année et pensez que la technologie pourrait vous aider, voici l'endroit idéal pour commencer votre recherche :
Avant de choisir une application mobile destinée à vous aider à augmenter votre épargne, vous devez comprendre son fonctionnement et ses coûts à long terme. Mon avis sur les applications peut vous aider à choisir l'application d'épargne la plus adaptée à vos objectifs et à votre budget.
Moka : Le meilleur pour investir
Ce que j'aime chez Moka : Moka a obtenu la première place de mon classement pour plusieurs raisons. Tout d'abord, cette application vous permet d'investir en utilisant votre petite monnaie, ce qui vous permet d'économiser facilement de petites sommes d'argent que vous ne remarquez peut-être même pas. Deuxièmement, les trois portefeuilles dans lesquels vous pouvez souscrire - Prudent, Équilibré, Audacieux - comprennent une composante d'investissement qui vous permet de faire fructifier facilement l'argent que vous mettez de côté.
La version "Audacieux" de Moka est la version que je recommande si vous êtes jeune. Ce portefeuille est composé de 75% d'actions et 25% d'obligations.
De plus, cette application vous donne la possibilité d'investir dans des projets socialement responsable et elle s'adapte à vos projets (partir en voyage, acheter un vélo...).
Ce qui peut vous bloquer : Le marché boursier ne garantit pas des rendements positifs, surtout à court terme. En d'autres termes, vous pourriez perdre de l'argent si vous n'investissez que sur une courte période.
Note : 4,2 étoiles sur 5 sur Google Play
Coût : 0 € le 1er mois puis 2,99 € par mois
Cashbee : Le meilleur pour l'épargne à haut rendement
Ce que j'aime chez Cashbee : Cashbee est une application mobile qui fonctionne en créant un pont entre votre compte courant actuel et un compte rémunéré Cashbee. Cette application vous permet de configurer des notifications qui vous informent chaque fois qu'un seuil d'épargne est atteint, et vous pouvez voir si vous épargner correctement grâce à un code couleur. Du vert affiché pour les périodes où vous avez réussi à bien économiser, sinon du orange, voire du rouge lorsque vous n'avez pas ou très peu épargné.
Cashbee vous permet également de programmer des virements récurrents afin de ne pas avoir à y penser chaque mois. Le rendement du compte est de 2% les 2 premiers mois puis 0.6%.
L'un des principaux avantages de Cashbee est le fait que son utilisation est gratuite.
Ce qui peut vous bloquer : Cashbee ne propose pas l'option de l'arrondi automatique.
Note : 4 étoiles sur 5 sur Google Play
Coût : L'application est gratuite
Yeeld : Le meilleur pour épargner en s'amusant
Ce que j'aime à propos de Yeeld: Yeeld est une autre application d'épargne que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs d'épargne et investir pour l'avenir. Cette application vous permet d'automatiser votre épargne et d'arrondir vos achats à l'euro supérieur. Vous recevrez, si vous le voulez, une carte de crédit que vous pourrez utiliser pour vos achats et vos retraits. Vous pouvez utiliser l'application pour créer des compartiments d'épargne distincts pour différents objectifs, et vous pouvez partagez vos projets avec vos amis.
Yeeld dispose également d'un partenariat avec Amazon. Si vous faites des achats sur Amazon, vous disposez de 4% offerts sur le site d'e-commerce, de telle sorte que 100 euros épargnés sur Yeeld permet de bénéficier de 104 euros sur Amazon.
Ce qui peut vous bloquer : Yeeld ne place pas l'argent que vous épargnez sur un compte. Il ne vous rapporte rien. De plus, Yeeld est considérablement plus cher que de nombreuses autres applications destinées à vous aider à économiser de l'argent.
Notes : 3,7 sur 5 étoiles sur Google Play
Coût : 2€ de frais vous seront facturés dès que vous retirez de l'argent. Pour éviter ces frais, il faut s'abonner. 2 abonnements sont proposés: le Complet à 4,16€/mois ou l'Expert à 8,34€/mois.
Comment ai-je trouvé les meilleures applications pour économiser de l'argent?
Les meilleures applications pour économiser de l'argent sont conçues pour vous aider à économiser plus d'argent que vous ne le feriez autrement, généralement grâce à l'automatisation. Pour choisir des applications pour mon classement, j'ai pris en compte les critères suivants :
- Coût mensuel : J'ai recherché des apps qui ont des frais mensuels peu élevés (5 € ou moins par mois), à l'exception des plans complets qui offrent une composante d'investissement importante. Le coût mensuel est important, car les applications qui visent à vous aider à économiser de l'argent ne devraient pas coûter un bras et une jambe sur le long terme.
- Fonctions d'automatisation : Épargner de l'argent automatiquement est le meilleur moyen d'accroître la richesse à long terme. Dans cette optique, j'ai recherché des applications qui comportent une composante d'automatisation, soit en permettant des transferts automatiques sur votre compte, soit en offrant une fonction qui arrondit tous vos achats, soit les deux.
- Avis : J'ai comparé toutes les applications de cette liste en termes d'avis des utilisateurs. Chaque application qui a fait partie de mon classement a un classement minimum de 3,5 étoiles sur 5 sur Google Play.
Comment tirer le meilleur parti de votre application d'épargne financière?
Le téléchargement d'une application d'épargne est un excellent premier pas vers la construction d'une base financière solide, mais vous devrez faire plus que cela si vous voulez augmenter votre taux d'épargne et avoir une épargne de précaution. Avant de vous lancer et télécharger une des applications que je vous ai présenté dans mon classement, tenez compte de ces conseils qui pourraient vous aider à tirer le meilleur parti de votre expérience.
- Tirez parti des fonctions de sécurité spéciales. Toutes les applications de mon classement offrent une protection par cryptage conforme aux normes du secteur. Toutefois, si votre application offre des fonctions de sécurité supplémentaires, comme l'authentification multifactorielle, vous devriez prendre le temps de les configurer.
- Utilisez l'automatisation au maximum de son potentiel. Assurez-vous de tirer le meilleur parti des fonctions d'automatisation, qu'il s'agisse de l'option permettant d'arrondir tous vos achats ou de la possibilité de mettre en place des transferts automatiques sur votre compte. N'oubliez pas que l'automatisation de votre épargne est le meilleur moyen de faire fructifier votre argent automatiquement, et que vous devriez vous efforcer de "le faire une fois pour toutes".
- Faites participer votre conjoint ou partenaire. Épargner seul peut être fructueux, mais vous avez la possibilité de doubler l'impact si vous faites participer votre conjoint ou votre partenaire.
- Investissez votre argent sur le long terme. Certaines des applications que je vous ai présenté se concentrent principalement sur la constitution d'un compte d'épargne, mais d'autres, vous aident à investir sur le long terme. Si votre objectif est d'épargner pour la retraite ou d'autres objectifs financiers à long terme, vous voudrez vous concentrer sur les options qui vous permettent d'investir votre argent dans des actions, des ETF ou des portefeuilles adaptés à votre calendrier d'investissement et à votre goût du risque.
- Laissez votre épargne tranquille : S'il n'y a rien de mal à mettre de côté de l'argent pour des vacances, la rénovation d'une cuisine ou un autre objectif à court terme, les applications d'épargne peuvent aussi vous aider à épargner pour la retraite et d'autres besoins financiers à long terme. Vous devriez vraiment vous engager à laisser une partie de l'argent que vous épargnez seul pour le faire fructifier au fil du temps. De cette façon, votre épargne sera là quand vous en aurez besoin.
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