Les meilleurs investissements à faible risque que l’on peut trouver

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Bien investir, c'est équilibrer le risque et la récompense. Les défis sans précédent auxquels l'économie mondiale est confrontée amènent de nombreux épargnants à chercher à réduire leur exposition aux risques. Beaucoup cherchent même des investissements à faible risque.

S'il est vrai que le rendement que vous pouvez obtenir dépend du niveau de risque (et des pertes) que vous êtes prêt à accepter, les grands investisseurs gagnent leur vie en équilibrant ces forces. Bien que je ne puisse pas décider pour vous du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, j'ai pensé ce guide de manière à vous offrir une gamme d'options basées sur un risque nul, faible ou moyen.

Certaines de ces options, comme le versement d'une prime pour changer de banque ou l'ouverture d'un compte d'épargne à haut rendement, ne comportent aucun risque. D'autres options peuvent nécessiter un apprentissage de votre part.

Les 16 meilleurs investissements à faible risque avec les rendements les plus élevés :

Investissements à risque zéro

Sérieusement, c'est de l'argent gratuit.

  • Prenez un bonus de bienvenue dans une banque.
  • Ouvrez un compte d'épargne à rendement plus élevé
  • Ouvrir un compte en banque en ligne
  • Chassez les bonus

Investissements à faible risque

Toujours sûr, inconvénients minimes.

  • Compte à terme
  • Obligations
  • LEP
  • PER
  • Assurance vie

Investissements à risque moyen

Des pertes peuvent survenir de temps en temps.

  • Immobilier  - crowdfunding
  • Les actions qui rapportent des dividendes
  • Obligations d'entreprises
  • Entreprises - Crowdfunding

Mon investissement à faible risque préféré en ce moment

Pretup - Financement participatif

Le financement participatif est l'un de mes investissements à court terme recommandés. Au lieu d'acheter des actions d'une société, vous prêtez votre argent à des entreprises, l'idée étant qu'elles vous remboursent avec des intérêts.

Imaginons qu'une entreprise doive emprunter 10 000 dollars pour consolider sa dette. Elle crée un compte auprès de Pretup et demande un prêt.

En tant qu'investisseur, je crée également un compte auprès de Pretup et je prête de l'argent à cette entreprise. L'emprunteur m'effectue des paiements mensuels (capital et intérêts) sur mon compte d'investissement Pretup.

Pretup
RENDEMENTS MOYENS en 2020
8.22%
DÉPÔT INITIAL MINIMUM

20€

15€ offerts avec le code 6ZR4F56Q

Ce qui est génial, c'est que vous pouvez investir aussi peu que 20 euros pour commencer à investir. Selon votre goût du risque et le montant du capital à investir, vous pourriez obtenir un rendement décent sans le stress lié aux investissements à haut risque.

J'ai investi plus de 1 000 euros sur Pretup et de souscrit à plus de 50 prêts différents. Ça, c'est de la diversification ! En savoir plus sur mes meilleurs moyens d'investir 1 000 euros.

Des investissements qui exigent zéro prise de risque

D'accord, il ne s'agit peut-être pas de véritables investissements, mais considérez qu'il s'agit de mesures financières intelligentes pour gagner plus d'argent et optimiser vos finances à un niveau de référence.

Profitez d'un bonus bancaire

Si vous avez de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant un certain temps, vous pouvez parfois gagner de l'argent gratuitement grâce à un bonus bancaire offert par l'une des meilleures banques du pays. La plupart des banques offrent un bonus pour vous inciter à vous inscrire, et ces bonus peuvent valoir à eux seuls plusieurs centaines d'euros.

En échange de votre bonus bancaire, vous devrez peut-être effectuer un dépôt direct sur votre nouveau compte ou utiliser une carte de crédit émise par la banque pour un certain nombre de transactions au cours des premiers mois.

N'oubliez pas de lire tous les petits caractères pour savoir quels sont les frais qui pourraient être perçus et comment vous pouvez les éviter.

En vous débrouillant bien, vous pouvez généralement gagner quelques centaines d'euros pour vos efforts. Mieux encore, vous n'aurez pas à craindre de perdre un seul centime de votre dépôt. Et si vous décidez de ne pas garder le compte à long terme, vous pouvez toujours le fermer une fois que vous avez gagné le bonus et que vous avez rempli toutes les conditions de la banque.

Ouvrir un compte bancaire sur internet

Les comptes sur internet vous permettent de percevoir de faibles intérêts sur l'argent que vous déposez. Si vous comptez de toute façon placer votre argent à la banque, vous apprécierez certainement de gagner un peu d'intérêt en cours de route. Mieux encore, de nombreuses banques sur internet ne facturent aucuns frais ou des frais minimes pour commencer.

Lorsque vous recherchez une banque en ligne qui vous permet réellement de percevoir des intérêts, recherchez une banque offrant un excellent service à la clientèle, une interface en ligne conviviale et des taux d'intérêt compétitifs.

Si vous souhaitez une flexibilité maximale, il est également important de rechercher une banque qui n'impose pas de minimum de dépôt mensuel. Et si vous souhaitez retirer fréquemment de l'argent, vous devez également vous assurer que vous avez accès à des distributeurs automatiques sans frais.

Chassez les bonus

En plus du fait d'ouvrir un compte en banque sur internet qui vous rapporte un peu d'intérêts, vous pouvez gagner de l'argent lors de l'ouverture du compte.

Cela ne vous demande aucun effort et c'est sans risque! 130€ vous sont offerts chez Fortuneo avec le code 12580163

Ce serait dommage de ne pas en profiter!

J'utilise également une application de cashback liée à ma carte bancaire. Dès que j'utilise ma carte dans certaines enseignes, je reçois des points et ces points sont échangeables en cadeaux ou en argent. Sympa non?

L'application s'appelle Joko et mon code parrain est: aogrql

Les meilleures options d'investissements à faible risque

Ces options d'investissement comportent globalement un très faible risque. En revanche, vous ne vous attendez pas à gagner beaucoup d'argent, mais votre argent doit être en sécurité tout en continuant à rapporter.

Compte à terme

Quel que soit le résultat de vos recherches, vous ne trouverez pas d'investissement plus ennuyeux qu'un compte à terme. Avec un compte à terme (CAT), vous déposez votre argent pour une durée déterminée en échange d'un rendement garanti, quelle que soit l'évolution des taux d'intérêt pendant cette période.

Ce type de placement vous permet de gagner plus d'argent que laissez votre argent sur un Livret A.

Pour un placement rapide et à faible risque, je recommande un CAT sans pénalité de 12 mois chez Raisin à 1%

Les obligations assimilables du Trésor (OAT)

Les bons du Trésor sont des titres émis par l'État pour financer sa dette. Ces bons sont de bons placements pour les gens qui ne veulent pas prendre de risque avec leur épargne.  Vous prêtez de l'argent à l'État et celui ci vous verse des intérêts chaque année et vous rembourse la somme prêtée à la fin du placement. L'objectif du fonds de placement est de maintenir une valeur nette d'inventaire (VNI) de 1 € par action.

Ces fonds ne sont pas infaillibles, mais ils ont de solides antécédents en matière de protection de la valeur sous-jacente de vos liquidités.

Il est possible que la VNI tombe en dessous de 1 €, mais c'est rare. Le marché obligataire n'est pas parfait en ce moment notamment en France mais pour d'autres pays il se porte bien. Passez par un courtier ou une banque traditionnelle pour acheter des obligations.

Même si votre investissement ne rapporte pas beaucoup d'intérêts, vous n'aurez pas à vous inquiéter de perdre de grandes quantités de votre capital ou des fluctuations quotidiennes du marché.

Livret d'épargne populaire (LEP)

Le livret d'épargne populaire est un livret d'épargne réglementé réservé aux revenus modestes.

Pour en bénéficiez vous ne devez pas dépasser un certain niveau de revenus. 19 997€ pour une personne seule, 30 645€ pour un couple, 35 979€ pour un couple avec 1 enfant... Je vous laisse regarder sur le site du gouvernement pour obtenir plus de détails.

Vous pouvez ouvrir ce livret dans n'importe quelle banque. Vous devez venir avec votre dernier avis d'imposition. Il n'y a pas de durée de placement. Le livret est actif tant que vous ne dépassez pas le plafond de ressources. Si vous dépassez les plafonds, le livret sera cloturé.

Sa rémunération est de 1% par an soit le double du livret A.

Plan d'Épargne Retraite (PER)

Depuis le 1 er octobre 2019, un nouveau produit d'épargne a été mis en place en direction des particuliers: le PER.

Il permet aux particuliers d'accumuler de l'épargne pour compléter leurs revenus au moment de la retraite sous forme de rente ou de capital.

Le PER se décline sous 3 formes: un plan pouvant être souscrit individuellement et 2 plans proposés dans le cadre de l'entreprise.

Dans sa version individuelle, le PER peut prendre la forme d'une assurance vie ou d'un compte titre.

Tout le monde peut souscrire un PER, il suffit de prendre rendez vous avec sa banque.

Les rendements sur 5 ans varient entre 2,5% et 8% suivant le type de placement.

Pour plus de détails, il existe un article complet sur le site avenue des investisseurs

Assurance vie

Un autre investissement intéressant est l'assurance-vie avec des unités de compte. Ce type d'assurance vie vous verse non seulement des intérêts chaque année grâce aux placements sans risque comme des obligations d'état et garanti votre capital, mais vous permet également d'accumuler de la valeur grâce aux unités de comptes qui sont des produits liés à la bourse.

L'un des meilleurs avantages de l'assurance vie est la fiscalité.

En effet, en plus du fait que l'assurance vie à un rendement plus élevé que le livret A, elle permet de transmettre votre patrimoine avantageusement.

En cas de décès, si le bénéficiaire de l'assurance vie et votre conjoint ou votre partenaire de PACS, il ne sera redevable d'aucun droit de succession.

Pour les autres bénéficiaires le traitement fiscal varie. Plus de renseignements sur le site du gouvernement.

Options d'investissement à risque moyen

Toutes ces options présentent un profil de risque plus moyen et sont des variantes des investissements traditionnels en actions et en obligations. Renseignez vous avant d'investir dans ce type de produit.

Investir dans le crowdfunding immobilier

Si l'idée d'investir dans l'immobilier vous plaît mais que vous tremblez à l'idée d'être propriétaire ou que les prix des logements là où vous vivez sont trop élevés, le crowdfunding immobilier pourrait être la solution !

Le crowdfunding immobilier est devenu populaire car c'est une solution pour investir dans l'immobilier sans dépenser trop d'argent. Que vous cherchiez à faire de l'investissement dans l'immobilier, que vous souhaitiez diversifier votre épargne ou encore que vous cherchiez un placement avec un taux de rendement attractif, le crowdfunding immobilier est fait pour vous.

Imaginons qu'un promoteur immobilier projette de construire un immeuble de 200 appartements à Paris. Dans le passé, il ne pouvait lever des fonds pour ce projet qu'auprès d'investisseurs privés de son réseau. Aujourd'hui, cependant, il peut inscrire son projet sur une plateforme de financement immobilier et n'importe qui dans le public peut investir !

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier qui vous permet d'investir dans des projets en maintenant les risques à un faible niveau et les intérêts à un niveau élevé en examinant soigneusement les projets dans lesquels ils investissent.

Vous pouvez commencer à investir avec seulement 1 000€, de plus 100€ vous sont offerts à l'inscription avec le code ESSP

Alors foncez sur le site de Raizers!!

Vous pouvez également investir dans l'immobilier sur le site Wesharebonds.

Actions et fonds communs de placement

L'un des moyens les plus simples de tirer un peu plus de rendement de vos investissements en actions consiste simplement à cibler les actions ou les fonds communs de placement qui offrent de bons dividendes.

Si deux actions affichent exactement les mêmes performances sur une période donnée, mais que l'une d'entre elles n'a pas de dividende et que l'autre en verse 3 % par an, cette dernière serait alors un meilleur choix.

Dans le cas des fonds communs de placement à dividendes, la société de fonds cible les actions qui versent des dividendes intéressants et fait tout le travail pour vous.

Obligations d'entreprises

Contrairement aux obligations d'État, les obligations d'entreprises ne sont pas garanties par le gouvernement. Une obligation d'entreprise est plutôt un titre de créance entre une société et des investisseurs, garanti par la capacité de la société à rembourser les fonds avec des bénéfices futurs ou en utilisant ses actifs comme garantie.

Comme vous prenez un risque en investissant dans une entreprise, les rendements des obligations de société sont plus élevés que ceux des autres types d'obligations, quelle que soit la réputation de l'entreprise. Bien que cela soit suffisamment rassurant pour certains investisseurs, si vous recherchez un investissement d'entreprise vraiment à faible risque, vous devriez envisager des fonds obligataires.

Les fonds obligataires se présentent sous la forme de trackers ou de fonds communs de placement et permettent de diversifier votre investissement parmi un certain nombre d'obligations.

Si vous cherchez à choisir les types de fonds à intégrer dans votre portefeuille, mais que vous ne voulez pas vous soucier des tracas liés à l'équilibrage constant de votre compte et à la réaffectation des fonds, ces fonds pourraient vous convenir.

Investir dans les entreprises grâce au crowdfunding

Lorsqu'une entreprise à besoin d'un prêt pour son développement et qu'elle ne veut pas ou ne peut pas passer par un crédit bancaire classique, elle peut faire appel au crowdfunding.

Une plateforme comme Pretup permet aux particuliers de prêter de l'argent et d'aider ces entreprises.

Tout le monde est gagnant avec cette formule:

  • L'entreprise qui obtient son prêt et fait connaitre son entreprise.
  • Le préteur qui investit dans l'économie locale et dynamise son épargne.

Grace au code 6ZR4F56Q vous obtiendrez un bonus de bienvenue de 15€ dès que vous aurez investi au minimum 200€ dans les trois mois suivant votre inscription. Cela vous permettra d'investir encore plus!

Vous pouvez également investir sur Wesharebonds

Pour finir

À l'approche de la retraite, il est important de réduire le plus possible les risques. Vous ne voulez pas commencer à perdre votre capital aussi tard dans la vie ; comme vous avez de nombreuses années de retraite devant vous, vous voulez préserver vos liquidités.

Les meilleurs placements à faible risque peuvent vous aider à y parvenir. En vous permettant de gagner des intérêts avec votre argent avec peu de risques, vous pouvez aider votre pécule à suivre le rythme de l'inflation sans perdre votre chemise. N'oubliez pas de lire les petits caractères et de vous informer en cours de route. Et si vous avez des doutes sur un produit ou un service d'investissement, adressez-vous à un conseiller financier qualifié et posez le plus de questions possible.

Bons investissements!

 

 

 

 

 

 

 

 

2 commentaires

  1. Bonjour,
    J’ai lu avec intérêt la partie de votre article consacrée au PER. Vous y faites fort justement référence aux deux classes que sont le PER compte titre et le PER assurances et vous renvoyez pour les détails sur le site https://avenuedesinvestisseurs.fr/per-plan-epargne-retraite/. Le problème c’est que là-bas ils ont le travers fort commun par les temps qui courent de ne s’intéresser qu’au PER assurances comme si c’était la seule formule prévue par le législateur.
    Vous avez sans doute compris que je cherche à ouvrir un PER compte titre et que le seul fournisseur potentiel que j’ai trouvé est le Crédit Agricole. Et pourtant il doit y en avoir d’autres …
    Cordialement

    1. Bonjour,
      En dehors du CA il y a Yomoni qui a un PER compte titre mais après l’avoir regardé, il n’est pas très intéressant car il y a beaucoup de frais. Les autres banques devraient proposer des PER compte titre courant 2021. Cordialement

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