Les sites de crowdfunding ou financement participatif en bon français connaissent un grand succès ces dernières années. 33 381 projets ont vu le jour en 2018 grâce à ce biais. Comment cela fonctionne-t-il et quels sont les meilleurs sites de crowdfunding?
D'une manière générale voila comment un investissement sur un site de crowdfunding fonctionne:
- Une entreprise soumet un projet et demande aux particuliers de le financer.
- Elle passe par une plateforme de crowdfunding agrée qui étudie le projet, le valide ou non et lui donne une note de risque.
- Cette plateforme soumet les projets aux particuliers qui recherchent un placement plus attractif que le livret A
- Les particuliers choisissent parmi toutes les offres proposées celles qui leur convient
- Il faut ensuite remplir les papiers administratifs correspondant au contrat de prêt.
- Verser les fonds par carte bleue ou virement et devenir ainsi investisseur
- Vous pouvez ensuite suivre l'évolution du projet mensuellement ou trimestriellement suivant le type de projet.
- Encaisser les remboursement et les intérêts.
La durée moyenne d'un prêt est entre 2 et 5 ans. Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu
Il existe 3 formes de sites participatif ou crowdfunding:
- Le don : En échange de votre participation au projet, l'entrepreneur vous rétribue symboliquement. Exemple: Votre nom au générique du film, un objet en lien avec le projet....
- Crowdlending ou prêt aux entreprises: Vous recevez des intérêts en plus de votre capital investi dans l'entreprise. Vous faites le même travail qu'une banque.
- Crowdequity: Vous achetez des parts de l'entreprise sous forme d'actions. Vous gagnez de l'argent grâce aux dividendes et aux plus-values.
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Pourquoi investir? Quels sont les risques?
Intérêt pour les particuliers: Vous choisissez des projets qui ont du sens pour vous, dans lesquels vous croyez. Vous voyez directement l'impact de votre financement. Les intérêts perçus sont en général assez élevés. Entre 5 et 10% avant impôts. Vous pouvez également réaliser des déductions fiscales si vous investissez en crowdequity.
Intérêt pour les entreprises: Ce type de financement permet une levée de fonds plus rapide qu'un prêt bancaire classique. La société obtient également directement une communauté autour de son projet si celui-ci fonctionne. Si celui-ci plait aux gens, elle le sait tout de suite car il sera financé. La plateforme de crowdfunding l'aidera aussi a développer son projet, l'entreprise est accompagnée.
Risques: Les risques sont similaires à tout placement financier. L'entreprise à laquelle vous prêtez votre argent peut faire défaut et vous perdrez le capital investi. Plus le rendement est élevé, plus le risque l'est. On note un défaut de remboursement dans 1 à 2% des cas. Diversifiez bien vos placements et n'investissez que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
Où investir?
Il ne faut investir que dans des sites de crowdfunding reconnus par l'état. Ils présentent des garanties. La marque collective « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises » garantie que la plateforme est en conformité avec avec la réglementation française.
Il existe plusieurs types de plateforme d'investissement:
Quels sont les meilleur sites de crowdfunding?
Prêt aux entreprises:
Lendopolis:
Lendopolis est un site qui vous propose d'investir dans les énergies renouvelables et l'immobilier. Vous pouvez investir dans des projets qui rapportent entre 4 et 10% par an.
10€ vous seront offert pour 100€ prêtés, 20€ pour 200€ prêtés et 30€ pour 300€ prêtés en cliquant sur ce lien : Lendopolis
Pretup:
Ce site de crowdlending vous permet d'investir dans des entreprises, spécialement des TPE et des PME. Vous pouvez espérez obtenir entre 8 et 11% de rendement.
Depuis 2018, Pretup a preté de l'argent à 67 entreprises pour un montant de 6 millions d'euros. 1 seule entreprise n'a pas remboursé son emprunt d'un montant de 60 000€. En 2017 elle a financé 62 projets et n'a eu aucun défaut de paiement. Plus de 18 000 personnes ont déjà investi sur Pretup.
Pretup vous offre 15€ dès que vous aurez investi 200€ en une ou plusieurs fois si vous inscrivez ce code: 6ZR4F56Q
Unilend:
Pourquoi prêter sur unilend? Car 100% des intérêts sont reversés aux préteurs. 20 € suffisent pour faire un premier pret. 15€ vous serons offerts dès que vous aurez investi 200€ en passant par mon lien.
Les entrepreteurs:
Prêtez aux Pme et Tpe entre 20 et 2000€ par projet. Recevez entre 4 et 10% d’intérêts. Les projets ont une note de risque, entre A peu de risque avec une rentabilité moyenne de 5% à E projet risqué avec un rentabilité de 9%.
Les entrepreteurs vous versent 20€ pour les premiers 500€ prêtés ou 150€ sur un projet girardin avec le code PARRAIN216708
Pour consulter le site, c'est par ici: Les entrepreteurs
Mais également:
Wesharebonds:
WeShareBonds est une plateforme d'investissement dans les PME françaises de qualité, rentables et en croissance. Elle vous permet de diversifier et de dynamiser votre épargne sans frais et à partir de 1 000€.
Bienpreter:
Vous pouvez, grâce à cette Bienpreter, aider les entreprises à se développer, investir dans des machines etc... Analysez les projets présentés et investissez dès 20€ dans les projets que vous aurez choisi. Les rendements sont entre 8 et 12%. Pas mal non? D'ailleurs 10€ vous seront offerts à votre inscription grâce à mon lien!
October:
October est une plateforme de prêt aux entreprises européennes. Cela signifie qu'elle prête plus d'argent donc de beaucoup de prêts sont à financer.
Vous pouvez investir dans des PME Française, Italienne, Espagnole et Hollandaise. 20€ pour serons offerts dès que vous aurez investi 500€ en cliquant ici.
Investbook:
Investbook est la première plateforme d'investissement participatif par souscription d'obligation. Vous investissez dans des PME francaises, pour des obtenir des rendements jusqu'à 12%! 50€ offerts lors de votre premier investissement grace au code INVESTBOOK-3409
Les meilleurs sites de crowdfunding dans d'autres domaines:
Développement durable:
Nous sommes tous concernés par le changement climatique et la transition énergétique est un moyen de remédier à ce problème. Financer cette transition est un acte militant et citoyen.
Enerfip vous permet de participer au changement en investissant dans des projets énergétiques. Si vous souhaitez investir dans l’éolien ,le solaire, la biomasse c'est ici. Enerfip vous verse 2% de votre 1er investissement au terme du projet grâce au code OP6PARRAIN.
Immobilier:
Enfin de l'immobilier à la portée de toutes les bourses! A partir de 1000€ vous pouvez investir dans un projet immobilier chez Raizers et toucher jusqu'à 10% de rendement. En plus, le remboursement est rapide: entre 6 et 24 mois.
L'investissement minimum est de 1 000€, ce qui est ridicule comparé au ticket d'entrée moyen pour acheter un bien immobilier. De plus 100€ vous sont offerts lors de votre inscription.
Vin:
Si vous aimez le vin,, WineFunding est fait pour vous. Ce site vous permet de financer des projets de vignerons ou d'aider au développement des entreprises. Sa particularité est le remboursement des intérêts en vin!
En plus, pour tous les projets, WineFunding vous offre 20€ en guise de bienvenue en indiquant le code ESSP2018.
Agriculture:
Miimosa est la 1 ère plateforme entièrement dédiée à l'agriculture et à l'alimentation. En faisant des dons sur Miimosa vous pouvez contribuer à l'amélioration des conditions de productions alimentaires, aider l'installation de nouveaux agriculteurs...
Miimosa vous offre 25 € de bienvenue dès que vous avez investi 100€ grâce au code 9MPFXD97K
Alors cet article vous a donné envie d'investir et de donner du sens à vos investissements? Racontez nous vos expériences!
9 commentaires
Bonjour, le crowdfunding semble séduisant car il porte que l’économie réelle.
Merci pour cet article !
Mais on peut se demander, quand on propose au grand public d’investir, qui est le pigeon ?
Si ces affaires étaient super intéressantes, les banques s’en occuperaient et n’en parleraient pas.
Toucher 5 à 10% par an est possible en bourse sans grand risque. Et son argent est récupérable à tout moment.
On peut même connaître une plus-value de son capital.
Surtout que le risque en crowdfunding n’est pas moindre qu’en bourse.Investir sur le TQQQ rapporte entre 10 et 40% par an. Avec une parfaite liquidité. Avec des frais super réduits. Pourquoi se compliquer la vie et faire vivre des intermédiaires, des notaires, des baveux, des comptables ?
L’être humain m’étonnera toujours. Vouloir « toucher » à l’économie réelle, l’entreprenariat, est un désir émotionnel. Pas une décision rationnelle d’investissement.
Des acteurs économiques profite de cet élan pour se faire du pognon sur le dos de pigeons.
Salut Michel,
Le crowdfunding est hyper séduisant mais non sans risques. Il existe un risque de non remboursement et c’est pour cela que le rendement est assez élevé. Les banques s’intéressent de plus en plus à ce type de financement. Elles sont en complément des plateformes de crowdfunding. Les entrepreneurs se tournent aujourd’hui volontiers vers cette plateforme pour les raisons que j’ai citées dans l’article, notamment le fait de savoir en direct si le projet plait ou non. C’est quoi le TQQQ?
En bourse il existe également des frais. Achat, vente ou gestion. Ce n’est pas la poule aux œufs d’or et il y a énormément de perdant en bourse …. Sans formation, point de résultats!
Je ne suis pas d’accord avec toi sur le dernier point. Toucher l’entreprenariat est une décision rationnelle car elle rapporte de l’argent et on investit dans un projet dans lequel on croit. Comme en bourse.
A+
Bonjour à tous, le crowdlending a comme tout placement ses propres règles qu il faut appréhender avant de se lancer. Il est plutôt plus rentable que la majorité des autres placements financiers disponibles aujourd hui avec un risque modéré si bien réparti. La flat tax à 30% va auusi beaucoup aider en 2018 à le rendre compétitif.
Pour en savoir plus, vous pouvez lire mon livre
Boostez votre épargne avec le Crowdlending disponible sur Amazon （dernière mise à jour janvier 2018）