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Remboursement anticipé de mon prêt immobilier. Dois-je le faire?

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Devrions-nous songer à faire le remboursement anticipé de notre crédit immobilier? Et celui concernant notre prochaine maison ? Pas de panique, nous n’avons pas encore acheté notre prochaine maison. Nous gardons notre appartement pour au moins une année supplémentaire.

Cependant, nous avons réfléchi à une question: devons nous rembourser notre crédit immobilier rapidement ou pas? Nous nous sommes également demandés si nous ne devrions pas garder notre appartement actuel afin de le mettre en location afin que celui-ci devienne un investissement locatif.

Nos revenus ont augmentés depuis deux ans et cela nous fait nous interroger sur la façon de dépenser cet argent supplémentaire. Une des options est d’allouer la totalité de nos revenus supplémentaires à notre crédit immobilier afin de rembourser notre appartement plus rapidement.

Nous gagnons environ 400 € de plus chaque mois grâce aux augmentations de salaire et au blog. Notre vie est plus facile mais nous trainons ce boulet de crédit immobilier au pied. Et il est difficile de ne pas songer à le solder intégralement afin d’acheter un bout de liberté.

J’ai un ami qui a fini de payer son appartement il y a quelques mois. Il a fait un gros chèque afin de solder son crédit. J’ai parlé de mon ami autour de moi et beaucoup de personnes étaient impressionnées par le fait d’avoir fini de payer son crédit si jeune (33 ans) et qu’elles auraient fait la même chose si elles avaient pu. D’autres, au contraire, m’ont dit qu’elles auraient gardé le crédit et auraient investi en bourse avec cette somme.

Quelle est la meilleure solution?

J’ai fait de nombreux calculs et je pense que l’on peut finir de payer notre crédit dans 10 ans. Nous serions débarrassés du plus gros poste de dépenses de notre budget. Nous serions sur la bonne voie afin d’être libre financièrement. Malgré cet avenir réjouissant, nous avons envie d’acheter une maison. QUOI? Mais dans 10 ans vous êtes tranquilles, pourquoi vous endettez à nouveau?

C’est une question que l’on m’a souvent posé. Nous aimons notre appartement mais il manque quelque chose d’important à nos yeux: un jardin. Pouvoir se détendre dans l’herbe, faire pousser ses fruits et légumes, faire des barbecues au feu de bois, peut-être installer une piscine…, c’est un rêve actuellement mais c’est également un moteur qui nous permet d’avancer.

Quoi qu’il en soit, il faut garder la tête froide et agir suivant la raison et non pas les émotions. Je tiens ce blog financier depuis 1 an et demi et j’ai appris de nombreuses choses en écrivant, notamment le fait que l’on doit utiliser les crédits à son avantage car les taux sont historiquement bas.

Avantages du remboursement anticipé de notre crédit immobilier

L’avantage principal est que si nous remboursons notre crédit, nous n’aurons plus aucune dette. Ça a l’air génial.

Je suis le genre de personne qui aime avoir un bon matelas financier, une somme assez importante pour son épargne de précaution. Même si nous n’aurons probablement jamais besoin de nous en servir, je préfère avoir 3 mois de dépenses courantes de côté que moins. J’aime savoir que si il nous arrive un pépin, nous pourrons facilement faire face. C’est un confort psychologique important et cela permet de vivre plus sereinement.

Le remboursement du crédit nous permettrait donc d’avoir l’esprit complétement libéré de soucis psychologiques dus à la dette, dus au fait d’avoir une somme à rembourser tous les mois à laquelle on ne peut échapper. J’imagine que grâce au remboursement du crédit, nous allons gagner en liberté, confort et tout le reste. Évidemment cela n’est encore qu’à l’état d’hypothèse car je ne pense pas que nous pourrons rembourser notre crédit avant 10 ans. Bien sur il restera toujours des charges à payer comme les impôts fonciers et l’assurance habitation. Cependant, le fait d’avoir éliminé le plus gros poste de dépenses de notre budget me semble une chose agréable à envisager.

Une bonne répartition de mes revenus.

Je ne sais pas encore comment répartir mes revenus supplémentaires mensuels. Dois-je mettre l’intégralité sur un compte afin de solder mon crédit dès que j’ai réuni la somme nécessaire? Ou plutôt augmenter tous les ans ma mensualité à rembourser de 10%? Ou encore mettre l’intégralité de mes revenus dans le remboursement du prêt ou seulement une partie et continuer d’investir à coté? Je pense que je vais mixer les 3 idées. Augmenter la mensualité, épargner et investir. Cela me semble être la bonne stratégie.

Nous avions un taux d’intérêt élevé concernant notre crédit et nous l’avons fait racheter.

Cela a été une belle opération financière. Nous allons également faire marcher la concurrence concernant l’assurance de notre prêt tous les ans. C’est encore une solution pour gagner quelques euros. Si vous avez un taux d’intérêt élevé concernant votre crédit, cela vaut probablement la peine de rembourser votre prêt rapidement ou au moins de le refinancer. Cependant, je n’ai pas l’impression qu’il y ai beaucoup de personnes ayant encore un crédit avec un taux élevé de nos jours.

Avantages de rembourser lentement votre crédit

Il y a de nombreux avantages à rembourser votre hypothèque lentement ou simplement en effectuant le paiement normal tous les mois. Vous pouvez investir vos liquidités supplémentaires ailleurs et obtenir un taux d’intérêt plus élevé dans vos placements. Plus élevé que le taux d’intérêt de votre crédit immobilier puisque les taux d’intérêt immobilier aujourd’hui sont très bas, surtout si l’on tient compte de l’inflation. Si vous avez un prêt à taux fixe, une mensualité de 1 000 € aujourd’hui sera toujours une mensualité de 1 000 € dans 20 ans, mais avec l’inflation, dans 20 ans, 1 000 € ne vaudront plus 1000 €. Avec le taux d’inflation actuel de 1,6%, 1 000€ vaudront environ 1 373 € dans 20 ans.

Si vous ne remboursez pas rapidement votre crédit immobilier et n’investissez pas vos revenus supplémentaires dans d’autres placements, alors vous allez perdre de l’argent. Faites attention, cependant, à bien avoir une épargne de précaution conséquente et à faire des placements sans bloquer votre argent. Si vous faites des placements rentables mais où votre argent n’est pas disponible rapidement, vous risquez d’avoir des problèmes en cas de besoin de liquidités immédiates. Cela ne me concerne pas car je fais bien attention à varier mes placements entre long terme et court terme, à avoir de l’argent disponible rapidement ou pas. N’augmentez pas votre mensualité si cela ne vous laisse pas assez d’argent en fin de mois pour vivre “normalement”. La somme que vous décider de consacrez “en plus” à votre remboursement ne doit pas vous manquer.

Si vous avez des prêts ayant un taux d’intérêt élevé, que vous n’épargnez pas du tout pour la retraite, que vous n’avez pas d’épargne de précaution et ainsi de suite, alors faire du remboursement de votre crédit immobilier votre priorité n’est peut-être pas la meilleure option. Remboursez d’abord ces prêts à taux d’intérêt élevé !

Avez vous décidé de rembourser rapidement ou lentement votre crédit immobilier? Quelle est votre stratégie? Pourquoi?

Que feriez vous de votre argent si vous n’aviez plus de crédit à payer?

 

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